Как снизить процентную ставку по кредиту

 

Уменьшение уровня доходов, потеря работы и сложные жизненные обстоятельства могут стать причиной возникновения кредитной задолженности.  Для решения проблемы можно воспользоваться услугой рефинансирования, продать залоговую собственность или снизить процентную ставку по кредиту. О том, как уменьшить ежемесячный взнос по займу рассказывают не все банки, поэтому мнение экспертов будет важным для многих заемщиков в России.

Снижение процентной ставки по действующему кредиту: когда это возможно

Главным основанием для снижения ставки по кредиту является изменение ключевой ставки Банка России и параметров, устанавливаемых другими банками. Если наблюдается тенденция с общим снижением ставок на 1,5% и более, заемщику выгодно обратиться в финансовую организацию с заявлением о пересмотренные размера ежемесячных выплат. Чтобы получить удовлетворительный ответ на свою просьбу, клиент банка должен иметь хорошую репутацию, положительную кредитную историю, срок действующего займа не менее 12 месяцев, а также остаток по кредиту не менее 500 тысяч рублей.

Причиной отказа могут стать наличие задолженности (даже минимальной), а также реструктуризация кредита в прошлом. Одностороннее изменение постоянной ставки невозможно, если это повлечет за собой увеличение существующих на данный момент денежных обязательств или приведет к изменению общих условий договора. В связи с этим, рассмотрение заявлений заемщика занимает 30 дней, после чего клиент финансовой организации должен получить официальный ответ на свой запрос.

Потребительский кредит и ипотека: как уменьшить процентную ставку

В настоящий момент наблюдается тенденция с изменением размера первоначального взноса по ипотеке и уменьшением процентной ставки. Такая ситуация сложилась благодаря высокой конкуренции между банками и снижению спроса на жилье. Это позволяет заемщикам обратиться с заявлением и пересмотреть текущие финансовые обязательства. Чаще всего банк отвечает на просьбу положительно, поскольку в противном случае может потерять клиента, который при отказе обратится к конкурентам — МФО или другим банкам.

Если займ на покупку жилья оформлен с переменной процентной ставкой, привязанной к рыночным индексам, заемщик может написать заявление с просьбой зафиксировать ее на сегодняшнем уровне. В настоящий момент наблюдается общее снижение процентной ставки по банковским кредитам, это позволит использовать более выгодные условия кредитования.

Для тех, кто заинтересован в оформлении ипотеки, существует возможность воспользоваться региональными ипотечными программами. Они позволяют компенсировать часть выплаченных процентов, но распространяются не на всех заемщиков, а на отдельные категории граждан. Льготы могут получить военные и многодетные семьи.

Что касается потребительского кредитования, положительное решение об изменении размера выплат получает лишь небольшой процент желающих. Как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту? Банковские эксперты предлагают использовать один из проверенных способов:

  • При выборе банка отдайте предпочтение тому, где лежат ваши сбережения или открыт зарплатный счет. К таким клиентам финансовая организация относится более лояльно.
  • Для тех, кто планирует взять крупный кредит под минимальную процентную ставку, рекомендуется обзавестись положительной кредитной историей. Можно взять несколько небольших займов, строго по графику вносить по ним платежи и полностью выплатить задолженность в срок. Это повысит доверие к заемщику и шанс на снижение процентной ставки.
  • Страхование здоровья и жизни заемщика гарантирует изменение ставки в меньшую сторону, поскольку уменьшает риск невыплат, связанных с потерей работы или нетрудоспособностью. При этом важно знать: по истечении срока действия страховки ставка по кредиту поднимается до прежних показателей.
  • Изменение процента по потребительскому кредиту в меньшую сторону возможно при наличии обеспечения. Залог в виде авто или квартиры сокращает риск невыплаты займа банку и может снизить ставку на несколько пунктов.
  • Собирая пакет документов, приложите к нему новую справку о доходах, которых не было ранее и наличии имущества, а также заручитесь поддержкой финансово обеспеченного физлица. Поручителем может стать и юридическое лицо, но только при отсутствии кредиторской задолженности.

Если же при всех указанных условиях банк отказывается снизить процентную ставку по кредиту, можно оформить новый займ в другом банке или МФО на более выгодных условиях и погасить предыдущий. При рефинансировании ставка может быть ниже на несколько пунктов, что выгодно для заемщиков, желающих получить потребительский кредит на крупную сумму.

Когда рефинансирование более выгодно, чем снижение текущей процентной ставки по кредиту

До того, как подавать заявление в банк с просьбой снизить процентную ставку, необходимо оценить все плюсы и минусы:

  • Затраты времени на сборы справок, поездки в отделение, ожидание в очередях.
  • Выплату комиссии за оказание банковских услуг, которые являются обязательными для оформления заявления.
  • Наличие дополнительных пунктов в новом кредитном договоре. Это может быть обязательное страхование или условия, при которых кредит нельзя погасить досрочно. 

Оценив целесообразность снижения текущей ставки по кредиту, можно воспользоваться услугами другой финансовой организации, предлагающей более выгодные условия, например, ежемесячные платежи онлайн без процентов или досрочное погашение займа без штрафа. При обращении в МФО можно заранее просчитать переплату по новому кредиту и рефинансировать текущие невыгодный займ. С этой целью на сайтах микрофинансовых организаций используется кредитный калькулятор.  Сравнив условия, заемщик может решить для себя, где более выгодно получить финансовую поддержку и погасить имеющуюся денежную задолженность.

Займы онлайн
Займы онлайн
Бесплатный сервис по подбору онлайн займов
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Комментариев 0