Потребительские кредиты.

  

 В последние годы обращение в банк за заемными средствами перестало быть чем-то чрезвычайным. Россияне стали брать кредиты не только на экстренные нужды, но и на обычные цели – поездку в отпуск, приобретение мебели, платную медицину.

 По данным, которые недавно обнародовал Центробанк, в 2019 году наши соотечественники взяли в кредит два триллиона рублей, а долги граждан перед банками за несколько последних лет достигли порядка 11 триллионов. Почти половина от этой суммы — потребительские кредиты.


Разновидности кредитов

Рассмотрим наиболее распространенные виды потребительских кредитов и их особенности.
Нецелевой. При оформлении такого кредита деньги выдаются наличными на руки или переводятся на пластиковую карту. От целевых кредитов нецелевой – отличается более высокой стоимостью, а также небольшим размером ссуды. Однако именно этот вид потребительского кредита пользуется наибольшей популярностью у заемщиков.

  • Целевой. Под этим названием фигурирует вариант кредитования банком конкретной покупки товара или услуги. Причем зачастую оформление кредита осуществляется непосредственно в магазине или, например, в туристическом бюро, которые рекламируют свой товар вкупе с банковской услугой. Естественно, потребитель, довольный тем, что без лишних хлопот приобретает понравившуюся ему вещь или путевку, не обращает внимания на высокий процент по кредиту.
  • Экспресс-займ. Этот вид кредитования появился сравнительно недавно. Главная особенность – деньги можно взять онлайн. Его отличительная особенность: быстрота предоставления ссуды, высокая процентная ставка и незначительная сумма. С учетом этих параметров экспресс-займ можно рассматривать как усовершенствованную, более удобную и выгодную версию микрозаймов.
  • Кредитная банковская карта. Пожалуй, это самый популярный у граждан вариант пользования заемными средствами. Банк предоставляет клиенту энную сумму, зачисленную на карточку, и устанавливает срок, в течение которого можно распоряжаться заемными деньгами без уплаты процентов. Владельцу пластика выгодно вовремя гасить долги по кредитке, ведь за просрочку платежа он дорого заплатит. Главное достоинство такого кредитования – удобство, не случайно граждане обзаводятся не одной – несколькими кредитками.


Требования к заемщкикам

Поговорим о требованиях к заемщику: как правило, финансовые учреждения достаточно лояльны по отношению к своим потенциальным клиентам. Потребительские кредиты (если не включать в их число ипотеку и автокредиты) – это незначительные, по банковским меркам, денежные суммы, взятые на небольшой срок, и, что немаловажно, под высокий процент. Последнее компенсирует часть финансовых рисков, которые берет на себя банк, выдавая кредиты физическим лицам на простых условиях.

 Для одобрения кредита в большинстве банков необходимо:

  • быть совершеннолетним гражданином России;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь официально задекларированный источник основного дохода.


Где можно взять потребительский кредит?

Практически все финансовые учреждения, занимающиеся обслуживанием физических лиц, предоставляют им потребительские кредиты. Наиболее известными среди них являются:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Совкомбанк
  • Банк Тинькофф
  • Альфа-Банк
  • Райффайзенбанк

Понятно, что от развитой конкуренции среди участников этого сегмента рынка выигрывают клиенты: банки, чтобы привлечь заемщиков, стараются предоставить им наиболее выгодные условия потребительского кредитования.


Проценты по кредитам

Итоговая процентная ставка – одна из наиболее важных характеристик любого займа. Ставки по кредитам существенно разнятся. Все зависит от организации и вида кредита, обеспечения.

 Необходимо помнить, что зачастую начальная ставка может иметь значительные расхождения с реальной, которая увеличивается за счет скрытых комиссий за обслуживание счета и выплат заемщика, в частности, навязанной банком страховки. Другим вариантом занижения процентной ставки может быть частичное сокрытие процентов в стоимости покупаемого в кредит товара. Обещание кредита «без процентов и переплаты» - судя по всему, не более чем маркетинговый ход.
 Потому, выбирая для себя подходящий вариант займа, стоит внимательно изучить все условия кредитного договора и постараться обнаружить скрытые проценты. Кстати, в новом российском законе «О потребительском кредите (займе)», впервые прописаны все тонкости составления договора на получения кредита.

 Одно из требований – клиенту должна быть предоставлена полная информация о кредитной программе для понимания степени риска.

 Закон вступил в силу с 1 июля, и эксперты надеются, что он поможет урегулировать отношения между финансовыми организациями и заемщиками.

Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Комментариев 0