Кредитование малого бизнеса

 

Займы для физических лиц просты в получении, не требуют сложной отчетности, ведения бухгалтерии и оформляются за короткий промежуток времени. Кредитование малого и среднего бизнеса имеет сложные особенности и индивидуальную специфику на каждом этапе.

Банковское кредитование субъектов малого бизнеса

Чтобы воспользоваться определенным набором услуг банка, необходимо быть его клиентом. Любая организация, которая желает получить заем, должна иметь расчетный счет в данном финансовом учреждении. Кредитование предприятий малого бизнеса имеет множество особенностей и правил сотрудничества с банком:

  • активный расчетный счет, по которому есть регулярный оборот;
  • отсутствие нарушений в ходе использования дополнительных банковских сервисов;
  • предоставленный пакет документов для открытия расчетного счета не всегда является полноценным основанием для получения займа – может потребоваться предоставление дополнительной информации, имеющей полную юридическую силу;
  • необходимо согласовать порядок и индивидуальные правила пользования в зависимости от типа сделки.

При открытии первичного банковского счета для обслуживания бизнеса стоит тщательно выбирать банк, поскольку от того, насколько внимательно проведен анализ доступных предложений, зависит конечная стоимость обслуживания, возможности полученной услуги, а также перечень ограничений и неудобств, которые проявятся в ходе активной эксплуатации.

Преимущества и проблемы кредитования малого бизнеса

Стоит отметить, что существует несколько видов займов для бизнеса, каждый из которых имеет индивидуальные особенности как положительного характера, так и отрицательного.

Кредитование малого бизнеса в России делится на следующие виды:

  • овердрафт;
  • заем для пополнения оборота – строго ограниченный размер в виде среднемесячного оборота по счету;
  • кредитование на приобретение целевой группы товаров – оборудования, сырья, предоставляется на основании рассмотрения уставных документов с подтверждением и расшифровкой уставного капитала предприятия;
  • залоговые и беззалоговые сделки;
  • лизинг;
  • займы на приобретение недвижимости или автомобилей.

Льготное кредитование малого бизнеса в виде овердрафта считается наиболее распространенным и выгодным, поскольку погашается за счет стандартного поступления средств на счет. Такой вид сотрудничества в любом ведущем банке имеет отдельный диплом государственного образца и официальное разрешение. Это связано с тем, что любое вливание дополнительных денежных ресурсов требует правильного отображения как в бухгалтерском учете, так и в последующих сформированных отчетностях по каждому расчетному периоду. За счет простоты принципа функционирования данный вид сотрудничества особенно актуален. Для его получения требуется соблюдение ряда условий:

  • подтвержденное устойчивое финансовое состояние;
  • отсутствие текущих непогашенных или просроченных долговых обязательств;
  • положительная кредитная история предприятия не менее полугода;
  • минимум год стабильной прибыльной деятельности.

Рассчитывать на получение услуги при первичном открытии счета не стоит. Если для других типов займов можно предоставить в качестве залога базовый капитал, то овердрафт такого не подразумевает.

По любому виду долговых обязательств придется платить комиссию банку – нужно не просто правильно выбрать тип сотрудничества, но и максимально эффективно вести деятельность. Полученные займы без соответствующего уровня прибыли станут причиной потери всего бизнеса.

Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Комментариев 0